������� ������� ����� ������ 2024 ��������

“В прошлом году на авто с пробегом появился повышенный спрос, этот рынок начал быстро развиваться, и мы видим в нем большой потенциал. При чем мы предоставляем средства не только на приобретение авто с пробегом, продаваемых в Украине, но и тех автомобилей, которые покупают за рубежом — чтобы доставить и пользоваться ими уже у нас. Максимальная сумма — 500 тыс. грн — полностью соответствует среднему запросу”, — говорит Виталий Скоробогатый, начальник отдела развития автомобильного кредитования ОТП Банка. После проведения подсчета указанных параметров, для каждого банка топ-25 по каждому показателю был присвоен определенный балл (от 40 до 100). Далее по каждому участнику рейтинга шел подсчет баллов на основе пяти весовых коэффициентов. 2 июля 2019 года Ощадбанк на уровне Большой Палаты Верховного Суда доказал свою правовую позицию относительно незаконного признания исполнительной надписи на сумму более 100 млн грн не подлежащей исполнению.

������� ������

Розничный портфель кредитов наличными Банка Кредит Днепр в январе-марте 2019 года увеличился почти на sos credit 83 млн грн, или на 22%, – до 463 млн грн. Рост портфеля карточных кредитов финучреждения за указанный период составил свыше 25 млн грн (+12%), в общей сложности достигнув показателя 232 млн грн. В результате общий розничный кредитный портфель за три месяца продемонстрировал рост на 108 млн грн, или на 18%, превысив 695 млн грн. В банках говорят, что росту депозитных портфелей способствовали довольно интересные ставки по гривневым вкладам. “Объемы гривневых средств физических лиц выросли на 20,5% за год, что стало возможным преимущественно за счет срочных вкладов, чему способствовали высокие процентные ставки. В новых гривневых депозитах в дальнейшем преобладают вложения сроком от трех до шести месяцев — с одной стороны, клиенты не хотят размещать средства на более долгий срок в условиях неопределенности, и с другой, банки предлагают повышенные процентные ставки на срок именно от 3-х месяцев, что позволяет значительно снизить объем норматива обязательного резервирования”, — говорит Антон Громко.

������� ������� ����� ������ 2024 (��������)

Эти риски могут реализовываться и в виде убытков от попадания ракет или дронов по отделениям, и в виде уничтожения площадей предприятий, которые были переданы банкам в залог по кредиту. “Риском для стабильности банковской системы может стать продолжение боевых действий в долгосрочной перспективе, масштабные критические для инфраструктуры обстрелы, а также существенное уменьшение финансовой поддержки от международных партнеров (США, ЕС). Среди последствий — рост доли неработающих кредитов, в частности, из-за осложненной логистики водными и сухопутными путями”, — считает Сергей Наумов. Некоторые банки в прошлом году начали возвращаться к автокредитованию, предлагать не только совместные с автосалонами программы, но и кредиты на авто с пробегом. Возвращение к автокредитованию вполне понятно, ведь спрос на машины в прошлом году превзошел все ожидания, а всего за 2023 год в Украине зарегистрировали почти 61 тысяч новых легковых автомобилей (это на 60,6% больше, чем в 2022 году). Поэтому ожидается, что и в этом году не менее 15 банков на рынке будут предоставлять украинцам возможность приобрести автомобиль в кредит. Коэффициент 0,1 имеет показатель доли собственного капитала в привлеченных средствах. Стоит отметить, что этот показатель характеризует зависимость банка от привлеченных средств.

������ �������� �������� ����� ������: � 15 ����� 4 �������� � ���

Подробно о состоянии банковского сектора, перспективах кредитования и почему за прошлый год существенно выросли портфели депозитов в банках — далее в нашем обзоре. Одной из проблем являются довольно высокие ставки, которые может позволить обслуживать далеко не каждый бизнес. По мнению Ивана Свитека, после снижения учетной ставки и пересмотра процентной политики НБУ уже в апреле 2024 года рыночные ставки в сегменте бизнес-кредитования могут снизиться starfin до 17-18% годовых. “Если регулятор продолжит держать курс на смягчение монетарной политики, можно ожидать еще меньших кредитных ставок. Однако это все еще достаточно высокие уровни”, — говорит он. Антон Громко ожидает в 2024 году тенденцию возможного сокращения общего объема срочных депозитов средств физических лиц, чему будут способствовать альтернативные инструменты долгосрочного инвестирования, а именно ОВГЗ, которые предлагают несколько более высокую доходность чем депозиты на текущий момент.

Продукти Кредитвест Банка

Банк Кредит Днепр присоединяется к празднованию Всемирного дня вышиванки и проводит традиционный конкурс на странице финучреждения в сети Facebook для всех ценителей национального украинского наряда. Трое победителей конкурса получат подарочные сертификаты на 1000 грн каждый для приобретения стильной вышиванки в магазине современной украинской одежды. Банк Кредит Днепр стал лауреатом престижной финансовой премии FinAwards 2019 сразу в трех номинациях «Самый честный кредит», «Самая честная кредитная карта» и «Самый лучший кобренд-проект».

• ����� ����� �볺��� � ������ ��� �������� �� ������� ��������� ����� ��������� �� ������ ������ � ��������� �����.
• Кроме того, эксперты говорят о снижении уровня доходности банков в течение 2024 года, хотя это и не должно повлиять на эффективность работы сектора.
• Тогда как небольшие банки с несколькими собственниками-физлицами чаще подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего напрямую зависит надежность банка.

�������� ��������� � ��������� �� ������ 2008 ���� ��������� 340 ������� �������, � ������� �������. Г����� � 226 ������� ������� ����������� ������������ ��������� �� ��������������. Ϳ��� ���������� �����-����� ��� ���������, �� ������ ������ ������� ��������� ������� ���� ��� �� 100 ���� ���. ����� ������������ � �������� ��������� � ���� ������� ��������� ������� ������� ��������, ��� �� ����������������� �볺��� �� ��������� ��������� ������ ���������. � ��������� ����� ������� �������� ������ �� ��������� ���������, �� ������������ ����� ��� �������� ����� � ������������ ��������.

• Конечно, важно, чтобы банки продолжали кредитовать в рамках государственной программы “5-7-9%”, но в самих банках отмечают, что хотя средства на кредитование есть, часто сами клиенты отказываются брать новые займы.
• Банк Кредит Днепр занял второе место в апрельском рейтинге «ТОП лучших программ РКО бизнеса» компании «Простобанк Консалтинг» среди 183 предложений от 33 крупнейших финучреждений Украины.
• Это почти вчетверо выше, чем показатель за 2022 год и на 12% выше результатов 2021 года.

Новини Кредитвест Банка

Банк Кредит Днепр подписал соглашение с ОАО Azenco (Азербайджан) в лице представительства «Азенко А эС Си» в Украине» о предоставлении прямой гарантии на сумму более 42 млн грн для оплаты компании «Сименс Украина» за оборудование для реконструкции энергетического комплекса Украины. ОТП Банк зафиксировал в прошлом году 1,97 млрд грн чистой прибыли, согласно данным финансового отчета по МСФО, благодаря прибыльной операционной деятельности и последовательной реализации сбалансированной кредитно-финансовой политики. “Во времена военно-геополитической неопределенности не стоит надеяться на существенное развитие “прорывных” банковских продуктов, поскольку сейчас главная задача каждого банка — пройти этот шторм с сохраненной платежеспособностью и лояльностью вкладчиков”, — резюмировал Сергей Наумов.

Бизнесу нужны деньги. Возвращается ли кредитование юридических лиц и ФОПов

Этот важный показатель отражает способность банка своевременно рассчитываться по своим обязательствам. Коэффициент 0,2 имеет показатель “доля депозитов в суммарных обязательствах”, который показывает уровень доверия вкладчиков к репутации банка. Самый высокий весовой коэффициент 0,3 — у показателя “уровень репутации акционеров”. Мы уверены, что сегодня соблюдать все рекомендации НБУ по выполнению нормативов и капитала могут собственники в лице государства, иностранные финансовые группы и крупные отечественные холдинги.

Чтобы поддержать безопасные бесконтактные и онлайн-платежи, с 20 марта по 3 апреля владельцы карт банка получают 10% кешбэка при оплате в популярной категории «Продукты» (в том числе, доставка еды), а также на такси и онлайн-сервисы. В рейтинге использовались данные официальной отчетности банков по состоянию на 1 июля 2024.

“В рамках реализации монетарной политики в течение 2023 года НБУ в несколько этапов существенно повысил нормативы обязательного резервирования по клиентским средствам, что позволило абсорбировать дополнительно накопленную ликвидность, обеспечило рост процентных ставок по срочным средствам, тем самым лучше защищая гривневые сбережения домохозяйств от размывания инфляцией. В то же время НБУ разрешил банкам покрывать часть обязательных резервов за счет бенчмарк-ОВДП (до 50% от общего объема), что положительно повлияло на уровень доходности”, — рассказал Антон Громко. Иван Свитек уверен, что в 2024 году на рынке значительно усилится конкуренция как за вкладчика, так и за заемщика во всех сегментах. “Это хорошая новость для потребителей банковских услуг, но это приведет к снижению финансовых результатов финучреждений. Банки продолжат прилагать усилия для активизации кредитования, вероятно, следует ожидать дальнейшего роста риск-аппетита. Однако до существенного снижения рисков безопасности никаких прорывов ждать не придется”, — говорит эксперт. В банках прогнозируют развитие инвестиционного кредитования в течение 2024 года, ведь спрос на такие программы растет. По ее мнению, потребности бизнеса во время войны несколько трансформировались и часто связаны именно с преодолением последствий военных действий (разминирование полей, восстановление/ремонт помещений, замена уничтоженных основных средств и т.д.). Однако наибольшим спросом по-прежнему пользуются кредиты на пополнение оборотных средств.

• “Главным фактором значительной разницы доходности, если сравнить с предыдущим годом, были значительно меньшие отчисления в резервы под убытки от активных операций, которые за год сократились на 86%. Всего с начала полномасштабного вторжения банки сформировали резервы в размере 133 млрд грн, из которых в 2023 году — только 17 млрд грн”, — сообщили в НБУ.
• “Если сравнивать непосредственно с результатом прошлого года, то ключевым фактором роста прибыльности системы стал меньший объем отчислений в резервы под убытки от активных операций. Банки сформировали основные резервы под ожидаемые убытки от ухудшения качества кредитных портфелей в 2022 году, доформирование резервов в 2023 году продолжалось, но уже значительно более низкими темпами”, — отмечает Антон Громко.
• В банках прогнозируют развитие инвестиционного кредитования в течение 2024 года, ведь спрос на такие программы растет.

������

• ��� ����������  ������� “г���� �������� �� �������� ��������” ��������������� �������� ���������� ��� ��� �������� ������� ������ �����, � ����� ���� ������������� �������� �� ���������� “��������� ������”.
• Прошлый год для финансового сектора оказался намного проще, чем первый военный 2022 год, однако вызовов все равно было много.
• Банк Кредит Днепр стал лауреатом престижной финансовой премии FinAwards 2019 сразу в трех номинациях «Самый честный кредит», «Самая честная кредитная карта» и «Самый лучший кобренд-проект».
• ОТП Банк зафиксировал в прошлом году 1,97 млрд грн чистой прибыли, согласно данным финансового отчета по МСФО, благодаря прибыльной операционной деятельности и последовательной реализации сбалансированной кредитно-финансовой политики.
• Важным фактором для получения прибыли стало и уменьшение объемов отчислений в резервы.

Коэффициент 0,2 у показателя “коэффициент мультипликатора капитала”, который отражает степень покрытия активов собственным капиталом банка. Коэффициент 0,2 мы предоставили также показателю “доля собственного капитала в активах”.

Автокредиты, “єОселя”, кредитные карты. Как банки развивают розничное кредитование и какой прогноз

• В рейтинге использовались данные официальной отчетности банков по состоянию на 1 июля 2024.
• Рост портфеля карточных кредитов финучреждения за указанный период составил свыше 25 млн грн (+12%), в общей сложности достигнув показателя 232 млн грн.
• “Основным вызовом для сектора была невозможность возобновления кредитования в полном объеме из-за высоких рисков, неопределенности и массированных воздушных атак, что ограничивало видение бизнеса и разрушало их планы по развитию даже в краткосрочной перспективе. С другой стороны, высокие риски безопасности ограничивали частное потребление и препятствовали активному возвращению наших сограждан, что также ограничивало более активное развитие кредитования в частном сегменте”, — говорит Александр Печерицын, директор департамента аналитических исследований Райффайзен Банка.
• В 2024 году банки будут пытаться преодолеть вызовы, которые несет война, то есть, военные риски будут главным фактором влияния и на банки, и на их клиентов.
• “Сейчас банки уже прошли период неопределенности и адаптировались к текущей ситуации. Из-за значительного формирования резервов кредитный риск уже абсорбирован. Банковская система своевременно и адекватно отреагировала на увеличение кредитного риска, что отразилось в формировании резервов и отрицательном финансовом результате у большинства банков по итогам первого года войны. Объем резервов является достаточным, важность этого риска для каждого банка зависит от его риск-аппетита”, — отмечает Владимир Пономарев.

Тогда как небольшие банки с несколькими собственниками-физлицами чаще подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего напрямую зависит надежность банка. Банк Кредит Днепр занял второе место в рейтинге «ТОП лучших программ РКО бизнеса» компании «Простобанк Консалтинг» среди 32 крупнейших финучреждений Украины. Банк Кредит Днепр занял второе место в апрельском рейтинге «ТОП лучших программ РКО бизнеса» компании «Простобанк Консалтинг» среди 183 предложений от 33 крупнейших финучреждений Украины. Важным фактором для получения прибыли стало и уменьшение объемов отчислений в резервы.

������� �������� ���������� ������

������ 4,5 ���� ����� ���� ���������� ����� �������� � ����������� ����������, ������������� ѳ�����, � ����� ����� �������� �� ����� ����. “��” ����������, �� ��������� ������� �� ������ �������� ����� � ������ ������. Г� � ��, �� ����� � ������� ����� ��������� ������������ ����� ������������� ��������� �����-�������, ����� ����� ��������� ������������� � ������� ��’���� � ������������ �������� � ������������. ��������� �������� �������� ���������� (54,46 ���� ���), �������� (11,56 ���� ���), ���������� ���� (7,4 ���� ���), ���������� (6,86 ���� ���), ���� (6,69 ���� ���), ��� ���� (5,44 ���� ���), ѳ����� (5,37 ���� ���), ���� ���� (5,25 ���� ���), ����������� (4,9 ���� ���) �� ������������� (4,95 ���� ���). ����� � �������� ���� ����� ����� ������, ��� ����� ������ �� “ѳ� ����� ������”, ����� ��, �� �� ����� �� ��������� �������� �� �������� ���. Председатель правления Ощадбанка Сергей Наумов считает, что на рекордный для банковской системы финансовый результат 2023 года повлияло несколько факторов.

Сейчас, согласно нашему анализу банковского сектора, банки в Украине имеют достаточно высокий уровень надежности, сектор работает с высокими доходами, Нацбанк своевременно реагирует на любые нарушения со стороны банков. Банк Кредит Днепр стал одним из лидеров июньского рейтинга «ТОП лучших программ РКО бизнеса» компании «Простобанк Консалтинг» среди 174 предложений от 33 крупнейших финучреждений Украины. В частности, риск непрерывности деятельности — необходимость обеспечения устойчивости к кибератакам, функционирование операционных процессов в условиях блэкаута вследствие уничтожения энергетической инфраструктуры, реализация мер по усилению безопасности персонала и тому подобное.

“Если сравнивать непосредственно с результатом прошлого года, то ключевым фактором роста прибыльности системы стал меньший объем отчислений в резервы под убытки от активных операций. Банки сформировали основные резервы под ожидаемые убытки от ухудшения качества кредитных портфелей в 2022 году, доформирование резервов в 2023 году продолжалось, но уже значительно более низкими темпами”, — отмечает Антон Громко. “Основным вызовом для сектора была невозможность возобновления кредитования в полном объеме из-за высоких рисков, неопределенности и массированных воздушных атак, что ограничивало видение бизнеса и разрушало их планы по развитию даже в краткосрочной перспективе. С другой стороны, высокие риски безопасности ограничивали частное потребление и препятствовали активному возвращению наших сограждан, что также ограничивало более активное развитие кредитования в частном сегменте”, — говорит Александр Печерицын, директор департамента аналитических исследований Райффайзен Банка.